TRF Scam या Strategic Mis-selling? RBI बनाम Standard Chartered का असली सच जानिए!

TRF Scam या Strategic Mis-selling?

क्या है पूरा मामला?

Reserve Bank of India (RBI) ने Standard Chartered Bank के खिलाफ जांच शुरू की है।

आरोप है कि बैंक ने complex derivative instruments, खासकर Target Redemption Forwards (TRFs), छोटे और मंझोले उद्योगों यानी SMEs को बेचे, बिना उन्हें पूरा risk समझाए।

Target Redemption Forwards क्या होते हैं?

TRFs एक तरह के structured forex derivatives होते हैं।

इनका इस्तेमाल currency hedging के लिए किया जाता है।

लेकिन ये products इतने जटिल होते हैं कि कई बार clients actual risk समझ ही नहीं पाते।

एक बार target level touch हो जाने पर, product terminate हो जाता है – जिससे भारी नुकसान संभव है।

RBI को किन बातों पर आपत्ति है?

Inadequate Risk Disclosure – SMEs को product का risk profile ठीक से नहीं बताया गया

Weak Risk Governance – Bank की internal approval और compliance checks में खामियां

Reserve Maintenance – कुछ TRF deals में statutory reserve norms का पालन नहीं हुआ

Forward Rate Agreements Accounting – इन agreements की accounting treatment में transparency नहीं है

Standard Chartered का जवाब:

बैंक ने साफ कहा कि:

• “हमने कोई गलती नहीं की है। ये products केवल उन clients को दिए जाते हैं जो eligible और well-informed हैं।”

“RBI की जांच एक routine supervisory action है।”

SMEs क्यों हैं चिंता में?

छोटे उद्यमियों के लिए:

ऐसे products अक्सर attractive लगते हैं, लेकिन इनकी volatility high होती है

कई SMEs को इन deals में भारी नुकसान उठाना पड़ा है

Risk का सही knowledge ना होना इन्हें और vulnerable बना देता है

क्या यह केवल Oversight है या Hidden Exploitation?

जब big banks complex financial products छोटे व्यवसायों को बेचते हैं बिना उचित चेतावनी के, तो ये सवाल उठता है –

• “क्या ये intentional exploitation है या सिर्फ oversight?”

RBI की कार्रवाई आने वाले समय में बताएगी कि:

क्या Standard Chartered को regulatory penalty दी जाएगी?

क्या यह मामला Indian banking compliance को नए सिरे से define करेगा?

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